终于还清了贷款

2014年3月4日，利用公积金账户上的结存余额，结清了剩余的住房公积金贷款，距2008年申请的10年期住房公积金贷款，用了不到6年的时间就全部偿还完毕，公积金账户每月再也不用支出贷款本金和利息了。3月5日上午，去房管局办理了房产抵押结清解押手续，标志着房屋产权从此完全属于我个人。

我的贷款虽然很少，与房屋市场价值（目前市场价值）相比，这点贷款确实不算什么。但有贷款总觉得自己还欠着人家的债，房子还抵押给银行，房屋产权证虽然握在自己手里，但产权还不是真正属于自己，如果在约定的还款期限内不能按时还清贷款，产权人就有权处置房屋，通过处置房产获得的款项收回属于自己的债权。所以，尽管房子眼下是自己住着，但心理却并不是很踏实，常常都还想着要尽快还清贷款才是。

常言道路，无债一身轻。谁希望自己欠人家的债？不得已欠了个人的债，总是怕见到债主，更怕债主不定什么时候讨要，心里时时都会想着要尽快归还，更有长期负债感的是即便归还了债主的债也常常会在心里觉得自己还欠着别人的人情，人情债是世上最难还的债，因为只要它曾发生过，不管实物债你还了没有，人情它是永远存在的，它也永远没有还完的时候。如果是欠了银行的债，欠的比较多，生活就一直就会有压力，会影响一个人的正常生活质量。因此，没有人会愿意负债。

从另一方面来看，适量的负债生活其实并不是坏事。在国外，负债生活也是人们乐于选择的一种生活方式，许多人都习惯负债生活，当个人有负债压力时就会转化为个人努力挣钱的动力。在这种情况下，负债就不是负担。很早前听个一个这样的故事：一位中国老太太和一位外国老太太在天堂见面了。中国老太太很兴奋地说，我终于攒够了买房的钱，并且买了套新房。而外国老太太则说，今天我终于还完了房贷，再也不用想着还银行的贷款了。都是为房子挣了一辈子的钱，但中国老太太还没享受自己拥有新房的幸福就去了天堂，而外国老太太却是在自己的房子里享受了一辈子，最后无债一身轻地上了天堂。想想中国老太太也真是可怜。

反思自己这些年来的生活，发现自己也犯了这样一个错误：总以为没有负债的生活才是幸福的生活，其实并不然。看到身边那些原来不如自己的同事，在最近几年的时间里，钻国家房地产政策不完善的露洞，借助负债杠杆收获了巨额的财富，虽然他们目前还生活在负债之中，但他们手中已经获得的机会财富与他们承担的负债相比，财富已经完全能覆盖了他们的负债。直到此时，我才突然发现，原来自己的观念已经落舞了。再看看身边那些个有钱人，他们整天与银行打交道都是想着办法从银行贷出款来，为自己的事业发展增添力量，他们似乎从来就不以为负银行的债是一种负担，而是认为这是一种资源的利用是一种借力行为。想想真是，咱们的银行不就是负债经营的最好例证么？银行的自有资本与其负债相比，其自有资本是很少的，只是因为它有国家的公共信用为后盾，它才能凭借这一信用资本向客户大胆负债，并正大光明地再与客户做利益交易，从中赚取利润。在这一过程中，银行作为负债方反倒比作为客户的债主收获着更大的经济利益，过得比债主的客户更好。这难道不是最好的借力行为吗？

我领悟了这样一个理儿：一个人最大的贫穷其实是观念的贫穷。