实现财务自由，梦想永不止步

我们都知道一句话，一个人今天的生活状态，是五年前的选择决定的。你选择什么样的目标，就会有什么样的成就，有什么样的人生。如果你想五年后过不一样的生活，就从现在开始规划吧。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就会不自觉的向目标靠近。今天以案例的形式和大家分享一些理财经验，衡量一下自己距离实现财务自由，满足人生梦想还需要多久，以及如何更快地实现。

在确定了人生愿景之后，我将未来的目标分为了工作、健康、个人家庭、学习、财务等几个方面，制定了大致想要达到的状态，并且分解为五年目标和本年度目标。这就像我们玩一款养成游戏一样：新建一个小人，选择性格特质，确认终生目标，终生目标给出技能槽，然后就需要去做任务练技能得到经验值。

以财务目标为例，财务目标直接决定了资产配置的目标收益率，也决定了自己的学习计划和一部分的人生规划。大部分人在财务上无非就是想要优渥的生活，对于不同起点的人们来说，终点无外乎少有所养老有所终，有车有房有积蓄，能抗病能出国，有嫁妆有聘礼，甚至有的人会想要有一笔梦想基金用作移民或者创业。只是我们每个人生活水平和自身条件不同，细致到每一点上的标准就不同了。

所以在开始理财之前，列一个目标清单，可以是二十年的，也可以是五年三年的。写下每一个目标需要多少的资金支持。然后加在一起。

如，30岁前，我想要：

房子的首付20w

年收入达到20w

家庭净资产100w

投资年收益15%

或者我们也可以只做某一个项目的财务规划，比如3年内我想要一个10w的创业初始基金（开个卤菜店什么的）。

今年，我想要：

新增存款5w

旅游一次1.5w

换个手机6k

参加瑜伽课4k

提高年收入至10w

等等……

举一个具体的例子：假如我的目标是十年后拥有100万，那分析一下情况：2013年我25岁，年收入是10万（税后），每年薪酬增幅是10%，前10年存款率是40%，以后递增，前15年年化收益率是8%，以后递增，那么10年后我可以拥有自己的第一个100万资产。

这样这个表格就给出了给了指导性的作用：我需要保持收入的增长幅度、储蓄率和8%的年化收益率。除了收入的增长幅度靠自我努力外，8%的年化收益率很容易实现，如玖富小金票这款理财产品，10元起投，年化率8%-12%，这种情况下，“十年后拥有100万”是可以实现的，相应的年度指标是可以接受可以办到的。

如果有一定差距呢？比如同样想10年后有人生中的第一个100万，但收入只有6万。那么我们可能就要提高其他方面的指标了。同样以2013年为例：

也就意味着，我需要储蓄更多，也需要加速度更快。

（关于加速度：一般来说，我们决定要有所行为的时候，需要考虑来自于三个方面因素：起点、终点和加速度。以理财为例：理财的起点是个人现在的财务状况，包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。理财的终点是个人的目标，包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。加速度是在两者之间发生作用提高速度的力量，比如收入的增长潜力、个人的发展潜力、财产的复利收益率等。）

用这种方法细化出自己的年化目标，测算自己和梦想之间的距离。我会根据自己的实际情况，将已过去的年份的数据填写进去，然后根据目标倒推自己每年的收入增长目标、储蓄目标和投资目标。

然而我们应该知道的是，可能我们会遇到了很好的机遇带来了收入成倍的增长，也可能出现投资亏损或者大额开支（结婚买房生子），从而实际生活中，我们可能更快也可能更慢才能实现我们的目标。用这张表格来监测我们和终点的距离从而指导我们制定目标完成规划才是它的主要用处。

现在我们得到了五个数据：

我想要多少年得到多少钱；

年收入；

年收入增长；

年储蓄率；

年化投资收益率。

这五个数据可以作为我们财务规划的出发点。在这里提醒大家：“年化投资收益率”这一项，关系到投资平台的选择。除了传统的银行类，市面上的理财产品林林总总良莠不齐，大家一定要擦亮自己的双眼，选择那些老牌资质、信誉好、安全可靠的平台或产品。尤其是一些带有抵押担保性质的理财业务，如玖富小金票下的融资租赁项目，用户的资金安全可以得到更稳妥的保障。千万不要被一些不良公司用承诺的高得离谱的收益率所忽悠。

有了目标，有了起跑线，接下来就看行动力啦！